发展数字金融是金融服务经济和社会数字化转型的必然要求，更是商业银行面对新市场新趋势实现转型发展的必答题。今年，工商银行发布“数字金融伙伴”行动并发布手机银行9.0版，积极探索实践以数据驱动金融创新、以数字金融服务实体经济和人民群众美好生活的新模式新手段。
拥抱变化，创新数字金融服务新模式
当前，商业银行已经从信息化建设迈向数字化发展新阶段，金融服务逐步实现从线上化到数字化、从单品化到聚合化、从场景化到生态化。在这个过程中，数字金融的发展不仅对传统金融服务渠道和服务模式提出变革要求，也对金融赋能实体经济提出深层次能力要求。
工商银行始终坚守“人民金融”底色，不断拓展“您身边的银行、可信赖的银行”的内涵和外延，以数字资产作为重要生产要素，充分利用大数据、新技术、开放平台等，以标准化、数据化、模型化为路径，融合协同多类场景数据，搭建线上线下一体化、多元化、开放化全景服务生态，构筑敏捷可靠的智慧风控体系，强化数据赋能金融创新。通过不断探索实践，初步形成了“平台+产品+场景”一体化新模式，以线上平台为载体、以产品服务为抓手、以场景金融为切入，创新完善金融产品服务生态，实现对数字经济发展的有力支持和服务，努力走出一条具有工行特色的数字金融实践创新道路。
面向未来，打造数字金融服务与经营体系
工商银行以技术、数据双要素为驱动，进一步聚焦数字金融新的平台与能力建设，以搭平台、提能力、拓场景、建生态为主线，面向未来加快打造与现代化经济体系相适应的数字金融服务与经营体系，更好服务实体经济发展、满足人民群众需要。围绕人民群众关切的民生、消费、财富等领域，积极利用新技术、新模式迭代优化数字金融平台和产品，满足客户个性化、多样化、高品质金融服务需求。以融e聚等开放银行服务平台为主要抓手，围绕数字民生、数字产业、数字乡村、数字教育、数字政务等多领域，将金融服务广泛融入生产生活，不断丰富平台化、开放化金融服务供给。
此外，工商银行在大型银行同业率先探索建立数字化运营总体布局，通过开展客群运营、平台运营等多样数字化运营手段，打造数字化时代线上知客、获客、活客、价值转化一体化链条。升级创新远程智能服务，推进金融大模型在数字客服领域融合运用，强化智能服务、人机协同、跨渠道协同，打造3D数字员工等人工智能服务新军。目前，工商银行建设了手机银行、开放银行、e生活等企业级平台，手机银行客户规模、月活同业领先，通过开放银行对外提供基础账户、支付清算、投资理财、身份认证等多项服务。
相伴相行，与合作伙伴同进步共成长
今年，工商银行发布了“数字金融伙伴”行动，依托融e聚开放银行，聚焦政务、产业、消费三端客群，通过“以数惠民”“以数兴企”“以数优政”“以数助农”等专项行动，在民生就业、产业链数字化转型、智慧政务、乡村振兴等领域提升开放银行经营质效，携手合作伙伴服务国家改革、产业升级与社会民生。
具体来讲，以数惠民，深度融入数字消费、数字社区、数字职场等开放场景，为人民群众提供低成本、高效率的数字金融服务，助力稳就业、惠民生；打造银发产业云，立足一个平台全面服务养老产业GBC三类客群，深度践行养老金融战略。以数兴企，聚焦新兴产业和未来产业，助推短板产业补链、优势产业延链、传统产业升链以及新兴产业建链，并提供针对性的专属金融方案、专享数字运营、专建生态赋能和专项优惠政策，全方位赋能产业发展。以数优政，积极参与数字政府建设，将数字金融融入政务服务“一张网”，嵌入全国统一大市场，助力推进国家治理体系和治理能力现代化。以数助农，创新打造产融云生态能力，深化与供销社系统以及农业龙头企业合作，构建覆盖“三农”生产生活场景的数字金融生态，打造乡村发展数字基建，助力广大农民及涉农企业共享数字红利，加快推进乡村全面振兴。
近期，工商银行围绕新市民生活就业、战略性新兴产业、农业现代化等领域，依托开放银行探索“生态链、产业圈、大平台”客户挖潜拓源，聚焦重点板块创新数字金融服务方案。例如，与网络货运头部平台合作，针对网络货运结算时效低、垫资成本高、对账复杂等核心痛点，创新打造“钱包+支付+融资”一体化金融服务体系，有效满足“平台方管理+托运方支付+货车司机收款”聚合场景服务需求；围绕棉花产业平台种植、收购、贸易、深加工全链条提供一揽子数字金融服务，助力棉花产业链发展。
数智驱动，以数据要素价值激活数字化运营新范式
数据已成为新型生产要素，数据资产成为商业银行发力数字金融的核心支点。工商银行深挖数据资产价值，打造全场景数据驱动的数字金融服务体系，将数据运营真正转化为赋能业务发展与平台建设的关键。
工商银行依托开放银行做好“场景架桥”，一方面广泛引入产业、民生、政务、SaaS等生态数据，另一方面通过技术输出为企业搭建经营管理平台，沉淀平台交易数据。在数据运用上，一是以数据反哺金融产品和服务创新，内外部数据多源融合促进融资风控模型不断优化，进一步提升客户融资可得性和风控管理水平；二是产融结合赋能数字化运营，实现精准客户画像、精确产品匹配，为客户提供覆盖全生命周期的陪伴式、定制化服务，打造全量客户分层分群服务新生态，以服务渗透实现价值转化。
