民营银行破茧，不走寻常路_财经频道

VOL 45

2014年3月12日

千呼万唤之后，民营银行终于将要在今年批量诞生。中国银监会主席尚福林3月11日宣布：目前已确定5家民营银行试点方案，将分别在天津、上海、浙江和广东展开试点。
　　专家认为，开设民营银行是我国金融改革的重要举措之一，在这个过程中，如何发挥出民间资本的活力，走出差异化的商业模式是试点的重要意义。

准入之路“十年磨一剑”

全国政协副主席、央行行长周小川在今年两会上用“十年磨一剑”来形容民营银行准入路。
　　自1996年中国首家民营银行民生银行成立以来，以民间资本为主要发起人的民营银行发展缓慢。中国庞大的金融业主要掌控在国有资本手中。
　　在不少企业家看来，发展民营银行已是迫在眉睫，这体现了“使市场在资源配置中起决定性作用”。曾钫说，金融危机以来，中国中小企业融资难、融资贵的问题始终没有得到解决，通过建立一批适合中小企业和城市社区需求的中小型民营银行，是缓解难题的最佳选择之一。[点击详细]

“花落谁家”谜底揭晓

银监会主席尚福林在答记者问时透露，“经过各地政府的推荐和报国务院原则同意，现在我们选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作，他们将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。”据悉，这次试点民营银行，将采取共同发起人的制度，也就是说，每家试点银行的发起人不得少于2家民营资本。
　　首批分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。业内人士介绍，之所以采取共同发起人制度，主要是为了使得民营银行未来运营的决策更加均衡，同时防止银行牌照稀缺资源被独吞。[点击详细]

他们如何“脱颖而出”？

2013年以来，在“政策春风”的鼓励下，各地就掀起了一股申办民营银行的热潮。越来越多的民营企业加入或准备加入开办民营银行的大潮中，民间资本纷纷都想涌入金融行业。那首批参与试点的这10家民间资本是如何“脱颖而出”的呢？
　　“这次试点的选择，不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。”尚福林表示，民营银行试点方案筛选标准主要有5条：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。[点击详细]

运营模式与监管“底线”

四大模式各有侧重

根据试点方案要求，民营银行确定四种经营模式：“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。
　　据了解，阿里巴巴意向申请的是“小存小贷”模式；腾讯为“大存小贷”模式；天津发起人申请试点的为“公存公贷”模式。[点击详细]

风险自担 “让赔得起牛的人放牛”

银监会负责人透露，5家民营银行的方案迥异，但是最大的共同点是均承诺风险责任自担。监管部门始终坚持保护三类人的利益：消费者、存款人、纳税人。
　　或许正是首批民营银行试点名单均为各行业龙头的根源所在，银监会主席助理杨家才形象比喻称，“让赔得起牛的人放牛”。监管层人士直言，“商业银行拿的是特许牌照，享受一定稀缺资源，经营并不是那么简单的，一旦发生任何风险，除了未来存款保险那一部分，就需要银行发起人的个人资产。”[点击详细]

民营银行须风险自担防止“卷铺盖跑路”

银行业进入“差异化”竞争时代

银行业：狼来了？

错位经营突出特色服务

尚福林说，和中国现有的商业银行相比，试点中的民营银行在“适用同等的国民待遇，接受相同的监管管理”的前提下，要建立完全由资本说话的公司治理机制，独立自主地去经营；同时，这些银行要突出特色化业务、差异化经营，重点是服务小微企服务社区功能，突出风险和收益自担的商业原则、突出股东行为监管。
　　温州中小企业促进会会长周德文表示，民营银行的定位应该是服务中小企业包括小微企业，解决他们的融资之困。允许设立民营银行，有利于盘活温州庞大的民间资本，解决温州民间资本投资难与中小企业融资难的“两难”困境。[点击详细]

成就“小而美”

所谓“小”，民营银行受发起人资质、资源和人才积累等方面所限，无法与大银行抗衡，既做不了大哥，也没有必要做大哥。简而言之，民营银行的“ 小”，既包括自身体量的“小”，也包括服务客户的“小”。
　　所谓“美”，民营银行要拥有一批真正的金融人才，塑造核心竞争力，建立“让资本说话”、“让资本决策”的机制。民营银行的发起人此前主业均非银行业，面对跨界经营，资源、管理、风控以及如何适应互联网金融时代的挑战，都是全新的课题。互联网金融也好，社区银行也罢，民营银行设立的初衷，应该是为银行业的差异化竞争探路，而不能一窝蜂地赶潮流。[点击详细]

VOL 45

探路让资本说话

民营银行发展壮大，将进一步增强市场活力，更有效地配置市场资源和金融人才。各类商业银行在市场中充分竞争，必将涌现出大批从市场竞争中成长起来的银行家，一个更有活力的金融市场必将随之到来。[点击详细]

VOL 45

探路让资本说话

民营银行发展壮大，将进一步增强市场活力，更有效地配置市场资源和金 融人才。各类商业银行在市场中充分竞争，必将涌现出大批从市场竞争中成长 起来的银行家，一个更有活力的金融市场必将随之到来。[点击详细]

民营银行发展壮大，将进一步增强市场活力，更有效地配置市场资源和金融人才。各类商业银行在市场中充分竞争，必将涌现出大批从市场竞争中成长起来的银行家，一个更有活力的金融市场必将随之到来。[点击详细]