小红：小邮，我这有点闲钱，买点儿理财产品。
小邮：好嘞！咱们约定好投资策略、风险承担和收益分配方式，我来进行专业的投资管理，但产品无论赚了还是亏了您都自行承担哟。
小红：理财可能亏损？那我怎么放心呢？
别担心！
为了保护投资者的合法权益
净值型理财产品建立了公开透明的信息披露制度
大家在购买前认真阅读产品说明书
能更全面、如实、客观地了解理财产品的重要特性
判断产品到底适不适合自己
作为投资者，我们最需要关心的依然莫过于：
●理财产品还能不能赚钱？是怎么钱生钱的？
●理财产品还安全吗？会不会出现亏损？
●万一急需用钱，我什么时候可以赎回？
这就对应着理财产品重要三性：
收益性、安全性、流动性
我们在阅读产品说明书时，可以从这三性来找“重点”
现在就跟小邮一起来研究产品说明书吧！
01收益性
体现理财产品收益性的相关要素，我们需要关注的主要有：
投资性质
根据资管新规，理财产品按照投资性质的不同分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。不同投资性质的理财产品，其收益表现和风险特征有所差别，通常来说固定收益类产品的波动小于其他理财产品，投资者购买理财产品前需要认真阅读产品说明书中对产品投资性质的定义。
示例：
这款产品投资性质为“固定收益类”，意味着大部分资产将投资于债权类资产，给投资者提供“稳稳的幸福”。
投资策略投资策略是管理人对未来投资的介绍说明，让投资者了解产品具体的投资理念和投资风格，从而对收益和风险有大致的判断。
示例：
产品“配置固定收益资产获取稳定收益，并通过配置部分权益资产增厚收益”，因此，该产品采取了“固收+”策略，攻守兼备。
投资范围理财产品说明书中会详细地介绍产品的投资范围和投资比例，是投资于固收类资产如国债、央行票据等，还是投资于权益类资产如股票、股票型基金或者挂钩利率、外汇等衍生品，资金的实际投向是界定产品风险的关键。具体的投资情况，大家可以通过披露的定期报告来进一步了解。
业绩比较基准
业绩比较基准是产品管理人给自己定的“小目标”。它是产品管理人基于产品的投资范围、投资策略，结合当前的市场环境和对未来市场走势的预测进行综合预判，而计算得出的投资者可能获得的预估收益。需要注意的是，业绩比较基准不代表产品的未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。它只是相当于理财产品未来收益的“小目标”，是我们购买理财产品时一个参考点。
示例：这款产品设置的“小目标”是区间型的，为3.0%至3.9%（年化）。
产品费用
投资者需要给产品管理人、销售机构和托管机构打赏一些“辛苦费”。这些“辛苦费”每日计提、定期支付，从产品净值中扣除，不需要投资者单独支付噢！产品费用主要分为固定管理费、浮动管理费、销售手续费、认/申购费、赎回费。
固定管理费是投资者支付给管理人的管理费用，一般为固定费率，不同类型的理财产品固定投资管理费率存在一定差异。
浮动管理费是指理财产品运作收益超过“业绩比较基准”的部分（如果业绩比较基准为区间值，则要超过业绩比较基准上限），按照一定的比例提取并支付给管理人的费用。
销售手续费是销售服务机构在销售理财产品过程中收取的服务费用。
认购费/申购费是投资者在募集期内/开发期内购买理财产品需要支付的手续费；赎回费是在开放期内赎回理财产品的手续费。目前中邮理财所有理财产品都免收认购费和申购费。
净值披露方式
最后，我们怎么“监督”管理人，查看产品运作的实际收益情况呢？在产品说明书里，管理人会和投资者约定信息披露的渠道和频率。在邮储银行购买的理财产品，我们可以通过邮储银行官方网站、网银和手机银行等电子渠道，或者直接到营业网点了解产品相关信息噢。
不同类型的理财产品其收益表现和风险千差万别，投资者购买理财产品前应认真了解产品说明书中影响产品收益的关键信息，并根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品！
本期小邮就介绍到这里啦
下一期
我们继续研究
“如何通过产品说明书判断产品的安全性和流动性”。