近年来，随着我国经济的发展，居民家庭财富不断增长，家庭资产结构也逐渐开始改变，金融资产的配置需求日益增长，更加科学、专业的财富管理服务成为我国居民迫切的诉求。
一方面，居民部门过去以房地产、存款和银行理财作为主要配置方向，在房地产投资属性弱化、银行理财打破“刚兑”和居民理财意识觉醒等多方面因素的共同促进下，家庭资产结构调整、增配金融产品是大势所趋。根据麦肯锡发布的数据显示，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿，成为全球第二大财富管理市场。据麦肯锡全球财富数据库统计，过去10年中国富裕及以上家庭个人金融资产占比持续提升，从2013年的36%提升至2022年的47%。预计到2032年，富裕及以上客群个人非存金融资产占比将超过55%。
另一方面，我国正处在经济新旧动能转换的关键阶段，传统经济动能从“房地产-地方政府-金融”三角正向“科技-产业-金融”转变；近年来我国全面深化资本市场改革不断推进，政策积极引导中长线资金入市，巨大的潜在资金规模带来了大量的投资需求；这都为中国财富管理行业带来了更大机遇。
国内财富管理更加专业化，投顾转型成为大势所趋
经过多年的发展，我国财富管理行业服务形式已经从单一的资产增值产品开始转向综合化的资产配置组合。随着金融产品的逐渐普及，公募基金和各类理财产品投资者数量快速上升，越来越多大众投资者进入财富管理市场。
但是，对比海外市场，中国财富管理客群的理财能力相对较弱，资产配置结构仍有较大优化空间。美国个人客户投资经验更丰富，更认可以资产配置为核心的财富管理模式，能较理性应对市场波动。相比之下，国内个人和家庭金融资产配置还不够多元化，整体资产配置的偏离度高，投资成熟度有待进一步提升。
在这样的背景下，国内个人和家庭财富管理需求存在三个值得关注的特点，一是需要关注需求的适配性；二是需要帮助投资者熨平波动、穿越周期、实现长期财富增值；三是热点需求主题突出，例如子女教育、健康养老、财富传承等。
作为新湖财富旗下提供专业资产配置咨询服务业务的平台，投资顾问中心（以下简称“IC中心”）不断深入探索财富管理向专业化、投顾化方向发展的路径，致力于打造覆盖客户全投资周期的咨询服务矩阵和投教支持矩阵，并借助资产配置工具，助力理顾引导客户建立合理投资理念及做好投资适当性引导工作。
投资者管理个人和家庭的财富，不是为了博取短期收益，更多地是要在一个相对长久的周期中，实现个人和家庭的财富健康、可持续增长。然而，对于大众投资者而言，不是每个人都能够做好穿越周期的准备、具备穿越周期的能力。因此，要做好客户风险偏好的分类分级与不同财富管理产品的分类分级相匹配尤为重要。
打造“咨询+投教”双矩阵，构建全投资周期服务矩阵
结合公司“4321”的资产配置理念，新湖IC中心打造了“财富管理咨询+投资者教育”，覆盖客户全生命期的双服务矩阵，让投资者可以通过资产配置，实现资产整体的预期回报更平滑、减少市场对资产回报的影响，整体流动性更贴近客户需求，提升资金利用效率。
在“财富管理咨询”矩阵方面，新湖IC中心回归客户需求原点，将“客户价值创造”作为个人财富管理市场的新起点，一方面聚焦客户的“真需要”，洞察和挖掘不同类型客户群体在不同阶段、不同主题下的财富管理需求，推出《月度/季度资产配置指引》、各相关行业/具体重点产品一页通、宏观经济事件解读等营销推动工具；另一方面，从“用得到”“帮到你”的角度，为投资者量身提供资产配置咨询支持等服务，在需求的适配性、帮助穿越周期、服务热点主题等方面让客户感受到“有用、适合”。
同时，除了提供咨询服务以外，新湖IC中心还注重对客户的理念培育，让客户对于财富管理产品与服务“想了解、看得懂、会使用”，实现有效需求与有效供给的恰好匹配。投顾服务的本质是建立客户信任，而投教是建立客户信任的重要抓手之一。通过逐步转变客户非理性行为，优化其投资体验，不仅能真正建立起客户信任，还将推动建立起“投教优化投资行为–投资者体验感提升–投资者留资量效双升–管理规模稳定增加”的可持续发展模式。通过借鉴国际经验，围绕特定的客户群体，基于该群体的需求特征及其痛点，打造了《市场有话聊》系列投教直播节目、投教课程系列短视频，并在新湖财富公众号等渠道开设投教专栏——投资者之家，用通俗易懂、由浅及深的内容矩阵，助力客户完善自身投资体系、树立正确的投资观念、养成良好的投资习惯。
近年来，从三方财富、券商到银行，以营销获客为主的“经纪人”数量大幅减少，而以资产配置为主的投资顾问人员数量则实现了快速增长。这一切都表明，从传统财富管理向专业投顾机构转型逐渐成为各类金融机构的共识。展望未来，新湖财富IC中心将继续致力于通过“专业投顾咨询+投教双矩阵”，苦练内功、强化自身能力建设，助力公司构建差异化业务模式与核心竞争力，抓住财富管理市场高速增长以及居民财富再配置带来的重大发展机遇。
