中信银行是国内最早推出年长客户专属服务的商业银行之一，也是中国老龄协会战略合作银行。近年来，中信银行落实积极应对人口老龄化国家战略，贯彻中央金融工作会议精神，做好养老金融大文章，依托中信集团强大的协同能力和养老金融全牌照优势，围绕客户全生命周期养老需求，统筹发力养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，打造了“幸福+”养老金融服务体系，形成“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个平台”的六大业务结构，携手优质伙伴构建“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老综合服务生态圈，用有温度的养老服务为高质量的“生活型养老”护航。

依托集团协同 构建生态体系

养老金融服务客群广泛，涉及政府、居民、企业、资管机构等，需要“跨周期服务、跨部门协调、跨产品配置、跨渠道触达”。中信集团具备养老金融全牌照，集团产业子公司可以提供养老社区、医疗等服务。为更好满足客户多元的养老需求，解决养老金融“跨”的难点，中信金控于2022年成立“养老金工作室”，并于2023年升级为“养老金融工作室”，秘书处设在中信银行，成员单位含中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、华夏基金等。中信银行通过融融协同、产融协同、开放融合，围绕“金融+医康养护”等全生命周期养老需求，加速构建养老金融综合服务生态圈。

深入全局谋划 统筹推进发展

养老金融涉及养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，为居民养老、产业升级提供全生命周期财务规划、投融资支持等金融服务。中信银行全局谋划、统筹发力，推动养老金融高质量发展。

在养老金金融领域，中信银行践行国家战略，持续深化社保医保便民服务，推动多支柱养老保险体系健康发展。目前，中信银行具备企业年金、职业年金、个人养老金等业务资质。

在养老服务金融领域，中信银行始终围绕客户全生命周期养老需求，健全体系、前瞻布局。中信银行于2009年首批推出老年客户专属卡“幸福年华卡”；2019年与中国老龄协会、中国老年大学协会建立独家战略合作；2022年搭建“幸福+”养老金融服务体系六大支撑，推出“养老账本”一站式养老服务平台，培养银行首支超千人的养老金融规划师队伍，连续两年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，打造“有温度”的养老金融服务；2023年，中信银行基于对老龄化下社会人口结构洞察，提出“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张，将居民常见的“四笔钱”资产配置方法升级为“三分四步”的全生命周期财务规划法，同时，携手优质伙伴，探索产品创新、综合服务、医疗康养等领域的深度合作，构建“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老金融服务闭环，打造中信养老金融综合服务生态圈。

在养老产业金融领域，中信银行积极研究，支持养老产业发展升级。将在五个方面持续探索升级服务模式，一是前瞻布局智慧养老、持续照护社区等对老龄化程度高、社会养老服务需求量大的区域；二是加大支持养老产业与金融产品的联动；三是加强对养老产业的综合金融服务，推动与养老产业链企业在结算、投资、融资等方面的多元化合作，助力养老产业转型升级；四是加强金融科技与养老金融的融合发展，提供更为精准、个性化的金融服务；五是持续完善养老产业的信贷支持体系，加强风险评估和防控能力建设，推动养老产业转型升级，实现高质量发展。

聚焦全客群需求 升维服务模式

只有以客户为中心，才能形成发展的不竭动力。中信银行基于长寿化、老龄化趋势下居民财富需求洞察，持续升维服务模式。一是升维“三分四步”资产配置方法论。围绕“年轻群体、中生代、银发代”突出需求，提出“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张，并推出“三分四步”全生命周期财务规划法。三分指的是，对“年轻群体”，通过“一张健康的资产负债表”，帮助年轻人做好收支平衡；对中生代客群，通过“一本科学的养老账本”，帮助客户建立具象的养老心理账户，构建与生命等长的现金流；对银发代客群，倡导“一个幸福的晚年生活”理念，帮助老龄客户合理支出，确保钱花一辈子。同时，在实操中，居民可以按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”四步开展养老规划。“三分四步”财务规划法捋顺了个人资产配置的逻辑顺序，兼顾了当期现金流和远期现金流，涵盖了个人资产和个人负债，为长寿时代居民资产配置提供了新的服务方式。二是升维数字化、智能化服务工具。中信银行始终坚持普惠性养老金融发展方向，积极发力大数据、人工智能等前沿技术，研发并推广数字人财富顾问、“资产负债表”、“养老账本”等工具，打造可覆盖千万级客户量的智能化服务，让专业的财富管理服务走入寻常百姓家。

未来，中信银行将依托中信集团协同力量，继续强化组织保障、强调战略引领，持续深入全局谋划、统筹推进发展，创新价值主张、升维服务模式，为长寿时代居民养老规划和养老产业转型升级提供“中信解法”，做好养老金融大文章。