新华网北京7月12日电 近日，2024年“7.8全国保险公众宣传日”系列主题对话在线上举办。该场对话的主题是“聚焦现实需求 加快养老金融发展”。大家人寿保险股份有限公司总经理助理王刚表示，用心写好养老金融大文章，要有“老吾老以及人之老”的家国情怀，要有舍我其谁的责任感、使命感，要基于现实应用，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等方面，放大格局，全面作为。

2024年“7.8全国保险公众宣传日”活动由国家金融监督管理总局指导，中国保险行业协会主办。这项活动自2013年组织开展以来，得到行业内外广泛赞誉，成为保险行业的文化名片。今年“7.8全国保险公众宣传日”年度主题是“保险，让每一步前行更有底气”。中国保险行业协会与新华网联合推出系列主题对话，聚焦热点话题，邀请专业人士，讲解保险知识，为保险消费者答疑解惑。

以下是对话原文辑录：

王刚：非常有幸参与本次养老金融工作座谈会，让我们有机会能一起共同探讨养老金融发展之路。

  中央金融工作会议明确将“养老金融”列入推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一，标志着养老金融发展将进入新的阶段，这对于我国积极应对人口老龄化，加快建设多层次、多支柱养老保障体系，促进养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的发展具有重要战略意义。因此，如何推动养老金融的健康发展，是全社会、全业的共同课题。

  从保险行业的视角思考，我们深知行业的核心价值对促进养老金融领域的发展独具优势，因此必须有所担当、有所作为。保险公司拥有长期稳定的资金来源、基于海量数据的风险管理能力和精算能力，能够为养老金金融在分散投资风险、探索第三支柱“账户制”建设、优化调整养老资金投资运营模式等方面提供有力支持。同时，在养老服务金融方面，保险业的安全性及长效性契合养老服务发展特性，保险公司可以通过创新养老金融产品，推动养老金融市场的多元化发展，满足不同层次、不同需求的老年人的养老保障需求。在养老产业金融方面，因为保险行业与养老服务行业是产业链的上下游关系，保险行业可以在资金支持、支付服务等方面深度促进产融结合。

  接下来，我结合公司实际，从几个方面汇报大家保险在养老方面的探索和实践。

  一、大家保险基于自身资源禀赋，回归保险本源，以养老为核心战略，积极发挥保险参与养老体系建设的独特价值

  大家保险集团自成立以来，从立足保险保障本源、承担社会责任、发挥保险资金优势、探索行业高质量发展新模式等方面考量，坚定选择养老战略作为转型破局的发力点。

  首先，保险与养老的属性天然契合。一是保险保障本源与养老天然契合。保险通过合理的、跨生命周期的养老金统筹规划，结合养老服务在预防、医疗、康复、护理等方面的全链条干预，能够更为有效地抵御长寿风险，加之二者在产业链上下游的关系，可以更好地发挥协同效应和范围经济效益。保险的本质是财务补偿，解决的是费用支付的问题，“保险+养老”商业模式的底层逻辑是“支付+服务”，借助保险这个支付手段，联动上下游康养产业链，围绕客户全生命周期，形成闭环的协同效应。二是险资长期属性与养老天然契合。养老行业前期投入大、投资周期长、短期变现能力低，而险资规模大、久期长、追求长期稳健收益，且险企在政府强力监管下社会信用更高，是更契合投资养老行业的社会资本。

  其次，养老是保险行业高质量转型发展的主流方向。近年来，受宏观经济和人口结构影响，保险公司普遍面临阶段性发展困难，拼渠道、拼费用、拼产品的粗放型发展模式难以为继，成本回归成为全行业核心导向，差异化服务供给成为市场核心竞争力之一，险企纷纷加大养老生态布局以在新形势下构建新的竞争优势。

  第三，养老是大家保险回归保障本源、为养老行业贡献独特价值的最佳路径。一是保险行业有巨大的客群优势，保险客户一般都有长期规划的习惯和风险厌恶特点，与养老行业的目标客户较为同质，是养老行业培育和激发消费需求最适合的切入人群。二是有利于促进养老行业全国化、标准化经营，提升服务品质。保险客户遍布全国，保险公司布局的社区也遍布全国，保险公司有动力持续提供统一的、标准化的服务，助力养老行业标准服务体系建设。三是养老是寿险经营的下游产业,在上下游产业链融合中，可以发挥出商业保险经济补偿、资金融通和社会管理功能，有效促进养老服务业发展。

  二、大家保险通过深度整合保险服务链和养老服务链，逐步构建起一套完整的“保险+养老”生态服务模式

  大家保险自2019年开始，以服务型养老作为战略突破口，坚持财务可持续、服务可持续和保单杠杆可持续的原则，构建“保险+养老”的生态服务模式。2020年首次公开将“城心养老”作为养老战略布局的核心模式；2021年推出养老品牌“大家的家”；2022年发布涵盖八大模块的康养服务体系，推出满足不同年龄段“活力老人”“半自理老人”“护理老人”需求的“城心医养、旅居疗养、居家安养”三条服务产品线，覆盖老人全生命周期养老需求，营造“大家就是养老、养老就是大家”的品牌体系，养老正成为大家保险一张新的名片。

  在城心医养模式的打造上，与国际上通行的大型城郊CCRC养老社区不同，我们聚焦城市核心区，选择紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越的优质物业打造“亲近子女，临近医疗，更近人间烟火”为特征的医养照护社区。通过“一碗汤的距离”提供高品质专业照护服务，吸引追求高品质生活的自理高龄长者和半自理、认知障碍、术后康复的照护长者。

  在大力发展城心模式的同时，将积极探索“旅居疗养”模式，扩充养老服务线、保险产品线，为更多的低年龄段活力长者提供以度假疗养为特色的康养服务，让广大长者放心走出家门，享受晚年生活，同时促进旅游产业、康养产业、银发产业三个领域的整合。

  同时，大家保险响应国家政策导向及社会切实需求，围绕“居家安养”持续探索居家养老的各个领域，主要选择城区内老龄化程度较高且具有一定支付能力、接受品质服务的居民社区设立照护中心，辐射周边3-5公里范围内长者通过把护理床位搬进家、把专业服务送到家，让长者更灵活、用得上、用得起养老服务，塑造公司养老服务口碑，积极探索普惠商业模式，累计专业服务能力，锻炼自身队伍。

  可以说“保险+养老”生态服务新模式的形成，为推动大家保险实现高质量转型发展提供了新动能，“服务大家百岁人生”已经写入大家保险企业愿景，养老战略已融入企业文化之中。

新华网：请问您在养老金融产品方面有哪些建议？

王刚：鉴于近几年试点情况，个人养老金产品形态较为单一（养老储蓄、养老理财、养老公募基金、商业养老保险），且相对较为复杂，建议在养老金融产品方面，能否突破现有试点的产品形态限制，充分发挥保险公司精算优势和养老产业布局优势，提供更加多元化的个人养老保险金产品供给，比如将更为纯粹且简单的养老年金产品、具有保底+分红功能的增额终寿等也纳入第三支柱的税优政策。

新华网：请问您在长期护理险布局方面有什么建议？

王刚：鉴于我国老龄化程度加深，失能半失能老年人群规模较大，被称为社保第六险的长期护理险自2016年试点至今，试点城市累计覆盖49个城市，探索积累了一定的经验。建议充分利用商业保险在运营经办、医康护服务供给、商业护理险产品补充等方面的优势，支持长期护理保险制度的加快推进。（唐滨妮）