新华网北京7月12日电 近日，2024年“7.8全国保险公众宣传日”系列主题对话在线上举办。该场对话的主题是“聚焦现实需求 加快养老金融发展”。中国人民人寿保险股份有限公司党委委员、副总裁巴音表示，人保寿险认真落实积极应对人口老龄化国家战略，充分发挥保险的风险保障、资金融通和财富管理等功能，积极探索“保险+养老健康服务+科技”新商业模式，服务老年人口日益增长的多层次、高品质健康养老需求。

2024年“7.8全国保险公众宣传日”活动由国家金融监督管理总局指导，中国保险行业协会主办。这项活动自2013年组织开展以来，得到行业内外广泛赞誉，成为保险行业的文化名片。今年“7.8全国保险公众宣传日”年度主题是“保险，让每一步前行更有底气”。中国保险行业协会与新华网联合推出系列主题对话，聚焦热点话题，邀请专业人士，讲解保险知识，为保险消费者答疑解惑。

以下是对话原文辑录：

巴音：尊敬的主持人，各位嘉宾：大家好。非常荣幸参加此次“7.8全国保险公众宣传日”活动，有机会围绕“做好养老金融大文章”这一主题，与大家一起分享关于保险服务应对人口老龄化国家战略的一些心得体会。

根据国家统计局的数据，2023年末我国60岁及以上的人口数达到2.9亿，占比超20%，已进入中度老龄化社会。同时也要看到，随着人口结构的代际转换，“60后”和“70后”开始逐渐进入老龄阶段，与“50后”相比，他们具有更多的财富积累，更强的消费意识和消费能力，以及个性化、多样化、高品质的消费需求，存在巨大的消费升级潜力，也为保险业带来了巨大的发展机遇。党和国家高度重视老龄事业和养老服务体系发展。作为国有金融保险公司，人保寿险认真落实积极应对人口老龄化国家战略，充分发挥保险的风险保障、资金融通和财富管理等功能，积极探索“保险+养老健康服务+科技”新商业模式，服务老年人口日益增长的多层次、高品质健康养老需求。

一是强化产品创新，持续满足老年群体差异化风险保障和财富管理需求。立足老年人活力、康护、照护不同生命周期阶段的差异化保障需求，不断丰富保险产品和服务供给。推出“金色重阳”“重阳安康”等老年防癌险、特定疾病保险、医疗和意外伤害等保险，针对计划生育家庭和失独家庭的综合养老护理计划，“福寿年年”等系列专属商业养老保险，率先开展寿险转长护险试点，为老年群体提供覆盖全生命周期的风险管理和财富管理方案，助力实现老有所养、老有所医。积极参加个税递延商业养老保险、专属商业养老保险、第三支柱个人养老金试点。其中，专属商业养老保险在行业内取得“三个第一”的成绩，即行业内第一家启动试点工作，签发第一张专属养老保单，落地第一笔新业态团体项目；个人养老金累计服务客户数5.4万人，位列行业第三；商业养老保险累计为超过606万人提供养老保障，助力家庭及个人提前建立养老财富储备。此外，针对老年群体的财富管理和传承需求，积极推进保险金信托等服务发展，为老年客户提供更加全面、专业的财富管理服务。

二是积极推进大养老产业生态布局，着力构建具有中国人保特色的康养生态圈。一方面，积极探索推进康养服务生态建设。通过自建、租赁、自有存量物业盘活、第三方合作、股权投资（收购）等方式，布局大养老生态资源项目，构建具有中国人民保险特色的多层次大养老生态供给体系。推出“暖心岁悦”项目，覆盖机构养老、居家养老、旅居养老、健康护理、全景医疗等五大板块。其中，机构养老服务已在北京、江苏等13省21个地市布局47家中高端养老机构，总床位数超过1.7万张；居家养老服务应用互联网+居家养老新模式，提供包括居家安全评估、睡眠管理健康检测等服务，2024年预计将为30余万客户提供服务。另一方面，充分发挥保险资金规模大、周期长、稳定性高的优势，通过委托管理、股权投资等方式不断加大对医疗、健康、康复、护理等健康养老上下游产业链相关领域的投资，助力银发经济高质量发展。

三是不断提升适老化服务质效，构建“老年友好型”消费环境。聚焦柜面这一老年群体高频消费场景，推进网点柜面适老化升级改造，开设老年人绿色通道或专属服务窗口，力求服务人性化、精细化。改进热线人工服务，尊重老年客户使用习惯，95518服务热线开通“尊长专线”，对60岁以上客户直接转至人工服务，截至5月底共受理60岁及以上的老年客户咨询2.5万余通。提升适老化技术，上线适老版移动客户服务平台，优化字体调节功能，简化操作流程，使老年客户能够更轻松地完成投保体验和理赔申请，提升易用性。截至5月底，适老版移动客户服务平台累计访问量达724.57万人次。加强老年人保险消费权益保护，广泛开展老年人识骗防骗宣传教育活动。

未来，人保寿险将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实好党的二十大精神和中央金融工作会议精神，坚持政治性、人民性，以满足老年人多层次、多样化、高品质的金融需求为出发点，不断丰富养老金融产品供给，积极发展面向老年人的普惠型人身险产品，努力适配人民群众多元化的养老保障需求；在重点城市快速形成大健康大养老服务资源供给能力，逐步扩大供给范围；不断巩固在服务民生福祉领域的投资优势，支持生物科技、医疗器械、精准医疗、消费医疗等领域发展；进一步完善适老化服务，持续提升服务质效，更好满足人民对美好生活的新期待。

新华网：您刚才提到人保寿险专属商业养老保险在行业内取得“三个第一”的成绩，其中讲到“落地第一笔新业态团体项目”，可以具体介绍一下人保寿险的专属商业养老保险有什么特色吗？

巴音：人保寿险积极贯彻落实原保监会关于专属商业养老保险“试点保险公司应积极探索服务新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求”的要求，聚焦新市民养老保障不足、收入不稳定的痛点、难点，自2021年10月起，创新推出网约车“司机专属商业养老保险”，采用“平台组织推动、司机个人投保、个人缴费与平台补助相结合、通过公司官网投保、司机属地机构提供售后服务”的创新运作模式，有效解决养老保险缴费要求和新就业形态下灵活就业人员缴费能力之间的矛盾，以惠民的专属产品、创新的业务模式、持续的服务支持，为新市民群体的突出代表之一网约车司机，提供商业养老保险保障，成为行业第一家为新业态灵活就业人员提供专属养老保障的公司，填补了市场、行业空白。目前该项目已覆盖全国30余个省60余座城市，为超过7.6万名网约车司机提供养老保障，在社会上产生了积极影响。下一步，我们将推动项目在全国范围内推广，为保险保障惠及更多人群不断努力。

新华网：请巴总分享一下如何开展保险产品和服务创新来满足老年客户需求。

巴音：我们认为老年人在不同生命周期阶段的保障需求是不一样的，应该针对不同阶段老年人差异化的需求，相应设计对应的保险产品。

老龄群体根据年龄和身体状况一般可分为以下三个阶段：

一是自理阶段，其中50-60岁的老年人还没退休或者刚退休，身体和心态都很年轻，需求为不想老，追求旅游等精神消费，可以针对性地为他们提供旅行意外险等产品以及旅居养老服务；60-68岁的老年人可能有些基础疾病，但不影响生活，消费多围绕生活场景，比较多样化，可以针对性地提供健康管理服务，帮助老年人提升健康水平、控制基础疾病。

二是护理阶段，其中68-77岁的老年人慢性病可能对生活带来一定影响，他们的核心关注点为健康和医疗，针对这种情况，可以为老年人提供健康保险、慢性病医疗保险、特定疾病保险等产品；77岁以上老年人自理能力下降，可能进入半失能或失能状态，核心关注点为护理，可以通过保险+服务的形式为老年人提供护理保险及护理服务。

三是安宁疗护阶段，主要是在老年人进入生命末期的三个月到半年的临终期，保险公司可以考虑与医院合作，通过保险+服务的形式为老年人提供临终服务，帮助老年人尽可能减少痛苦、有尊严地走完最后一程。由于每一阶段老年人的健康状态有所不同，其核心诉求、消费需求也大相径庭，保险产品的设计创新也要随着老年人核心诉求、消费需求的变化而更新与细化。（唐滨妮）