随着我国人口老龄化进程加速，如何以更加便利、可得的金融服务，帮助规模庞大的老年人增加养老财富储备，并将养老财富用于丰富、普惠的各类养老生活消费，满足多样化养老享老需求，是金融机构要探索的命题。

交通银行作为国有大型商业银行，一直是居民养老金融服务的重要提供方。交行践行金融为民，依托遍布城乡的服务渠道、数量大且黏性高的客户群体、品类齐全的金融产品和服务、强大的数据基础和科技能力，拥抱变化，蝶变创新，以产品、服务和渠道的全方位适老升级，为老龄化社会发展提供适配、精准、温情的高质量金融服务。

金融为民 服务客户建立养老财富储备

一是助力个人养老金制度推广。交行作为首批开展个人养老金业务的银行，针对居民对个人养老金政策不熟悉、有疑虑，个人养老储备意识不足等问题，迅速响应，立足广泛的服务渠道，坚持“服务走出去，客户引进来”，将制度福利传达至更广大客户，推动更大居民参加个人养老金制度，走出个人养老储备“第一步”。

交行湖北省分行在业务开展之初，第一时间开展全员培训，要求员工面对客户能将政策说清讲透、提示到位，确保客户对个人养老金相关制度应知尽知。对客户，分行广泛宣传，深入社区企业，除在各营业网点滚动播放宣传视频外，制作多种形式的知识普及一页通及宣传海报对外发放，并通过武汉地方媒体、热门广播、自媒体、朋友圈、公众号等途径开展全渠道业务宣传。同时，对缴存个人养老金的客户，有专业客户经理提供全面的养老规划及资产配置服务。

二是服务企业年金扩面。企业年金作为我国养老保险第二支柱，一直是居民养老金管理的重要途径。交行响应国家年金扩面政策要求，积极参与各地年金政策创新试点，持续提升年金服务。

在湖北，交行湖北省分行围绕新设立国有企业建立年金计划的需求，主动联动保险公司逐一登门拜访，调研企业需求，打磨年金方案，配合企业财务、人事部门面向员工开展政策和方案宣讲，以全流程、全方位的服务，协助企业完成企业年金方案的制订和报备，切实增强了企业职工的养老保障，以及企业和地方的人才吸引力。

金融惠民助力增加普惠养老服务供给

一是深化银政合作破题养老产业信贷支持。交行上海市分行聚焦普惠型养老服务机构融资难问题，主动对接上海市民政局及其下属养老服务发展中心、上海市财政局及其下属中小微企业政策性融资担保基金管理中心，共同创新推出“养老服务批次贷”业务，搭建“政府+担保+银行”政策性融资服务联动平台。分行对融资需求名单内的机构授信额度在1000万元(含)以下的贷款申请自行审批、放款，市融资担保中心采用事后备案方式提供担保，并对不超过代偿上限部分承担保证责任。该模式通过规范准入门槛、提供优惠利率、建立绿色审批通道、强化组织保障，实现中小养老服务机构应贷尽贷、随到随审、纾困帮扶、伴随成长，有效破解中小养老服务机构融资难题。截至2024年4月末，交行上海市分行已为上海多家普惠型养老服务机构提供资金支持，累计发放“养老服务批次贷”金额居上海市场首位。

二是围绕地方养老服务发展规划，推动普惠养老服务机构发展。交行河南省分行快速响应省政府用好货币政策工具、支持普惠养老产业发展的号召，通过成立项目小组、参加政银企对接会、开展市场调研、加快项目储备对接、建立授信审批绿色通道等措施，第一时间启动国家发展和改革委员会、中国人民银行普惠养老专项再贷款试点工作。主动对接省市民政部门，建立养老服务项目清单，邀请客户参加“普惠养老金融服务线上交行专场路演”，确定了河南开封市示范区综合养老服务建设项目为交行重点服务对象。交行河南省分行，仅用三周时间快速完成授信申报、审批及放款。在交行贷款资金的支持下，该项目能够增加804张养老床位，对助力完善开封市养老健康支撑体系、提升老年人生活品质等具有重要意义。

三是科技赋能，守好机构养老人群“钱袋子”。针对各地养老预付费和补贴资金监管需求，交行湖北省分行建设开发“交银惠养”系统，2022年与黄冈市民政局签署合作开展试点，成为黄冈唯一参与推进落实《黄冈市养老预付费资金监管条例》的金融机构，也是湖北首家、交行系统内首家成功上线养老服务机构预付费资金监管平台的银行。交行湖北省分行牵头开展黄冈市的养老资金监管服务平台建设工作，平台将GBC三端进行全流程闭环式整合,首创了预收费+保证金的双账户双监管体系，可实现黄冈市内所有民营养老机构预收费资金监管与机构业务监管联动，成功将养老院的入住、预付费资金纳入民政局系统监管，为有效治理养老领域收费乱象提供交行数字化方案。2023年在湖北武汉市青山区上线“交银惠养”养老金融资金监管系统，通过规范养老机构的财务流程，优化补贴发放方式，进一步提升管理智效。系统上线后，得到青山区政府、武汉市民政局的高度认可。

金融便民 让客户享受有温度的金融服务

一是打造“养老服务示范网点”，提供全面的老年客群专属服务。交行湖北省分行多家网点挂牌了“交银养老服务示范网点”，全省网点组建敬老服务志愿队，设立优先为老年人金融服务、业务咨询、宣传教育的专职岗位，为老年客户高效完成金融诉求。尊重老年人使用习惯。遵循“六不得”，保留仍在使用中的纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得拒绝提供现金服务，不得强迫老年人使用银行卡，不得强制老年人通过自助智能设备办理业务，不得违规代替老年人操作，不得对老年人使用柜面人工服务设置分流率等考核指标，不得向老年人营销不符合老年人风险承受能力的产品。在厅堂各区域配置电子呼叫设备，“关爱版”服务手册等。同时，定期举办形式多样的金融知识沙龙，开展讲座、志愿服务等多场景互动体验，树立敬老爱老服务品牌。

二是打造覆盖经营网点的高素质养老顾问队伍。交行上海市分行优选养老产品，提供养老模式和资产配置建议，打造专业伙伴型“金融顾问”；为网点客户经理进行养老服务政策、养老补贴制度、社区养老服务设施和养老服务项目等培训，146名客户经理获得上海养老服务能力建设基地颁发的兼职养老顾问证书，打造知识伙伴型“服务顾问”；针对老年人的交通出行、医疗健康、养老金查询等日常生活场景，结合上海随申办APP长者专版常用功能，132家网点个金客户经理化身“姣姣”，通过现场讲解、演示，手把手指导操作，成为老人们信赖的数字养老“生活顾问”。2023年以来，交行上海市分行已开展300余场“姣姣陪您乐享数字生活”线下活动，结合分行官微、云端银行等线上渠道，全年覆盖老年客群30余万人。

三是探索“网点+养老政务”服务，提供内涵丰富、方便快捷的社保卡服务。交行青岛分行从首批获取社保卡发行资格的社保服务1.0时代，历经十余年迭代创新、丰富服务内涵，迈入全面提升老年人服务体验的社保服务3.0时代，打造13家社银适老服务示范点，提供适老爱心服务专区、到龄提醒、退休帮办、申领电子退休证、荣退仪式、协助养老认证等专属“荣休”服务和“养老金融”方案。提供群众急难愁盼的金融解决方案，交行青岛分行聚焦老年人生活难点，与青岛市人社局、民政局联合开发上线“民政养老一卡通”，服务老年人助餐服务；关注新市民养老问题，独家推出灵活就业人员退休“社银联办”服务模式，为超过100万社保卡客户、超50万灵活就业客户提供“一站式”适老服务。

以数字化思维推进社保卡服务创新。交行青岛分行首创研发智易通社银发卡一体机，实现5分钟制卡，入选青岛市“智慧城市百佳典型案例”，得到国家人力资源和社会保障部和省人社厅的高度评价；推出线上申领社保卡功能，进一步拓宽线上服务渠道，切实实现“让数据多跑路、客户少跑路”，让老年人共享数字化便利。10余年来，交行青岛分行累计发放社保卡逾100万张，市场占比超过10%，在当地树立起交行金融为民的良好形象。