一场“挤兑”引发的思考_财经频道

苏北金融生态惊魂三日

3月24日下午，江苏射阳农村商业银行设在盐城环保产业园的一个网点——庆丰分理处，遭遇近千群众挤兑现金。3月25日波及到射阳县特庸镇、盘湾镇、黄尖镇等多个乡镇网点，位于盐城市区的黄海农商行伍佑、步凤等网点也受到兑付压力，先后出现储户排队取钱现象。
　　在处置挤兑的黄金72小时内，涉事银行调集大量资金备付，射阳农商行董事长亲自押送现金；射阳县长发布电视讲话表态确保储户利益任何时候不受影响，乡镇政府领导到现场呼吁禁听谣言；央行相关负责人针对此情况开通绿色通道保证资金送达；中国银行业协会发声明澄清江苏各家农商行不存在破产倒闭风险。多方协作下，3月26日下午挤兑风波渐平息，散布谣言的蔡某也被警方查获。[点击详细]

事件还原：江苏射阳农商行近千群众挤兑现金

庆丰分理处位于盐城环保产业园庆丰村，去年周边四五十家民间担保公司、资金合作社陆续发生老板跑路，储户损失惨重，当地人对金融问题颇为敏感。利民分理处客户经理说，“不知谁说我们分理处也要倒，口口相传，三人成虎。”
　　“老婆说银行要倒了！”一村民说。“老婆听谁说的？”“村里娘们都这样传。”“你信？”“去年没听老婆话，投3万块在容晟担保公司，利息12%。没几个月老板跑了，钱打了水漂。这回老婆和我吵了一夜，还要离婚。想想小心无过错。我们周边1/3老百姓，都被跑路老板坑过。”“为什么不问问村干部？”另一村民笑答，“一些村干部当年上门吸储，骗得很多人倾家荡产。”[点击详细]

信用危机心有余悸银行悄然更名引猜疑

射阳农商行该行高管称，近期在申请盐城市区另一网点，但名字尚未批下来，作为变通，准备将同属市区的庆丰分理处名称，借用到新设网点，而将现在的庆丰分理处改名为利民分理处，调整还在进行中。对此，庆丰分理处人士则称，因周边担保公司以庆丰的名头和虚假印章四处蒙骗，分理处计划改名为利民以区别开。
　　盐城亭湖当地居民反映，市民本来对射阳县农商行外来机构就不很了解，现在又要更名，而且未作公开及时进行宣传说明，让储户产生了一种不安全感。
　　2012年10月，射阳陈洋资金互助社曾经历信用危机，一天内上百户村民挤兑提款，现金迅速被提光。据此历史渊源，储户的不安全感不难理解。[点击详细]

农村金融仍是我国金融最薄弱环节

虚惊倒逼村镇银行反思管理

村镇银行有规模小、抵御风险能力弱等先天不足，需坚持把防范风险放在首位。除了抗风险管理，作为基层金融机构，自身信誉、舆情管理同样重要。
　　此外，由于金融知识匮乏，不少农民对风险缺少判断力。如民间担保机构按规定不能吸收存款，对此知之甚少，为获高息铤而走险；缺少对理财产品的鉴别力，对权利义务不清楚进而引发投资纠纷；分不清民间担保机构和农村商业银行有何不同。金融机构扩张业务时，更有义务进行金融科普，把知识送下乡。[点击详细]

“恐失症”源于农村金融“失血症”

三农发展的资金需求旺盛，但主渠道的贷款少得可怜。农户贷款规模小，鉴别成本高，商业银行往往对涉农贷款兴趣不大。 1998年起，国有商行经营方向战略性转移，从农村撤并大量网点。以试点后四年盐城各项贷款余额为例，从2005年末485亿元增至2009年1053亿元。而全市金融机构农业贷款余额从2005年末106.26亿元仅增至2009年138.35亿元，其中80%以上贷给中小企业，农户得到的贷款很少。
　　而现有制度安排又不利于民间金融对资金进行有效配置。矛盾的解决寄望于农村金融体制机制改革深化和民间金融的创新、健康、规范发展。[点击详细]

至今国家信用仍在为全体存款人买单，央行再贷款无底线地承担金融机构经营失败风险。加上长期以来金融管制形成的高额存贷利差，银行“躺着”就可以赚取丰厚利润。这一定程度也鼓励了金融机构的冒险倾向，制造了道德风险，银行信用链条被无限拉长，信用透支风险渐增。当储户对于银行的信任下降、金融形势变化，尤其是国有银行，如垄断习气不改，很容易随着市场格局变化而风险大增。
　　而兑付危机每次都得以解决，投资者无损全部本息，也不利于对投资者形成风险教育，一定程度上鼓励了投资者的冒险行为，并给金融机构和管理部门未来照此处置风险的强烈预期，进一步加剧风险聚集。[点击详细]

“挤兑潮”催促存款保险制度

近年中小金融机构经营危机、存款挤兑时有发生，但目前还未出现过银行倒闭，根本原因在于政府隐性担保。
　　我国1993年首次提出建立存款保险基金，后酝酿21年迟迟没有推出。“难产”折射出金融改革的迟滞。随着我国金融机构资产规模日益庞大，金融体系运行风险增加，建立存款保险制度的必要性日益突出。存款保险制度可以促进银行业加快市场化进程，促进其为公众提供质优价廉的服务，可以避免市场化竞争中的失败者把政府也拖下水，同时也可以减少震荡，有助维护社会稳定。[点击详细]

VOL 53

让市场决定谁破产、谁不破产

中国金融改革正不断深化。存款保险制度有望今年推出，存款利率的上限管制也将逐步取消。
　　守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，让市场说话，让资本说话，金融将成一池活水。[点击详细]

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